2025년 ISA 만기 후 비과세 전환, 고려할 3가지 상품

📋 목차

• 💰 ISA 만기 후 비과세 전환, 왜 중요할까요?
• 🛒 2025년 ISA 만기, 주목해야 할 3가지 상품
• 🍳 상품 1: 연금저축계좌/IRP 전환 전략
• ✨ 상품 2: 재투자할 만한 절세형 펀드
• 💪 상품 3: 안정적인 고배당주 투자
• 🎉 ISA 만기 후 현명한 자산 관리 Tip
• ❓ 자주 묻는 질문 (FAQ)

2025년, 많은 분들이 개인종합자산관리계좌(ISA) 만기를 맞이하게 됩니다. ISA는 납입 원금 2,000만원까지(총 급여액 1억 원 초과 시 1,000만원)는 비과세, 그 이상 금액에 대해서는 9.9%의 낮은 세율로 분리과세 혜택을 제공하는 매력적인 절세 상품이죠. 하지만 여기서 끝이 아닙니다! ISA 만기 후에도 세금 혜택을 유지하거나 더 큰 수익을 노릴 수 있는 방법들이 존재하는데요. 단순히 만기 해지 후 소비하기보다는, 현명한 자산 관리를 통해 미래를 대비하는 것이 중요해요. 특히 2025년부터 달라질 세법 환경과 금융 시장의 변화를 고려하면 더욱 신중한 접근이 필요하답니다. 이 글에서는 ISA 만기 후 비과세 혜택을 이어가거나, 새로운 투자 기회를 잡을 수 있는 세 가지 주요 상품 전략을 상세히 살펴보고자 해요.

2025년 ISA 만기 후 비과세 전환, 고려할 3가지 상품

 

💰 ISA 만기 후 비과세 전환, 왜 중요할까요?

ISA 계좌는 만기 시점에 수익에 대한 세금 혜택을 받을 수 있다는 점에서 많은 분들에게 사랑받는 금융 상품이에요. 일반적으로 ISA는 가입 후 최소 3년 이상 유지해야 세제 혜택이 적용되며, 만기 시점에는 ISA 계좌 내에서 발생한 수익에 대해 일정 한도까지 비과세 혜택을 누릴 수 있어요. 이 혜택 덕분에 투자자들은 3년 동안의 투자 성과에 대한 세금 부담을 줄일 수 있었죠. 하지만 ISA 만기가 다가온다고 해서 모든 혜택이 사라지는 것은 아니에요. 오히려 ISA 만기 후 발생하는 자금을 어떻게 활용하느냐에 따라 추가적인 세금 절감 효과를 얻거나, 더 나은 투자 성과를 기대할 수 있답니다. 예를 들어, ISA 만기 자금을 연금계좌로 전환하면 연금 납입액에 대해 세액공제 혜택을 받을 수 있어 장기적인 관점에서 절세 효과를 극대화할 수 있어요. 검색 결과 2번에서도 언급되었듯, ISA 만기 해지 후 'ISA 풍차돌리기'를 통해 다시 ISA 계좌를 개설하는 방법도 있지만, 이는 세제 혜택의 근본적인 해결책이라기보다는 일시적인 절세 방안일 수 있어요. 정말 중요한 것은 ISA 만기 후에 투자자가 놓치기 쉬운 세제 혜택들을 꼼꼼히 챙기는 것이에요. 금융투자협회 자료에 따르면, 2021년 세법 개정안에서도 고용유지 세액공제 등 다양한 세제 지원이 연장되거나 완화되는 추세였어요. 이는 정부가 국민들의 세금 부담을 줄여주기 위한 노력을 지속하고 있다는 것을 보여주죠. 마찬가지로 ISA 만기 후에도 이러한 흐름에 맞춰 현명하게 자산을 운용하는 것이 중요해요. ISA 계좌는 단순히 돈을 모으는 통장을 넘어, 만기 시점에 맞춰 추가적인 절세 전략을 실행할 수 있는 발판이 되는 셈이에요. 예를 들어, 만기 후 60일 이내에 연금저축이나 IRP 계좌로 자금을 이전하면, ISA에서 발생한 세금 혜택과는 별개로 연금 계좌의 세액공제 혜택을 받을 수 있거든요. 이는 장기적인 노후 대비와 함께 현재의 세금 부담까지 줄여주는 효과를 가져온답니다. (검색 결과 1, 8 참고) 그렇기 때문에 2025년 ISA 만기를 앞둔 분들이라면, 단순히 '얼마를 받았나'에 집중하기보다는 '이 돈을 어떻게 굴려야 세금 혜택을 더 받을 수 있을까?'에 대한 깊은 고민이 필요한 시점이에요.

 

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🛒 2025년 ISA 만기, 주목해야 할 3가지 상품

2025년, ISA 만기를 맞이하는 투자자라면 여러 가지 선택지 앞에서 고민하게 될 거예요. 단순히 계좌를 해지하고 소비하는 것을 넘어, 절세 혜택을 유지하거나 새로운 투자 기회를 모색하는 것이 중요하답니다. 현재 금융 시장 상황과 앞으로의 전망을 고려했을 때, ISA 만기 후 주목할 만한 세 가지 상품 전략을 제시해 드릴게요. 이 전략들은 단순히 수익률만을 쫓는 것이 아니라, 세금 효율성을 극대화하고 장기적인 자산 증식을 도모하는 데 초점을 맞추고 있어요. 검색 결과 9번에서도 '2025년 '재투자'하면 무조건 이기는 3가지 전략'을 언급하고 있어, 이러한 흐름에 맞춰 최적의 선택을 하는 것이 중요함을 알 수 있답니다.

 

🍏 ISA 만기 후 투자 상품 비교

상품 유형	주요 특징	세제 혜택	고려사항
연금저축/IRP	노후 대비, 세액공제	연 납입액 세액공제 (최대 17% 또는 15%)	만 55세 이후 인출 가능, 중도 해지 시 불이익
절세형 펀드 (ISA 편입 가능)	투자 수익 비과세 (일부 한도)	ISA 내 편입 시 ISA 한도 내 비과세/분리과세 혜택	펀드 종류에 따라 수익률 및 위험도 상이
고배당주	안정적인 현금 흐름, 시세 차익 기대	배당 소득세 (15.4%)	주가 변동성, 기업 실적 변동성

첫 번째는 연금저축계좌나 개인형퇴직연금(IRP)으로 전환하는 전략입니다. ISA 만기 자금을 연금계좌로 이전하면, 납입 금액에 대해 연말정산 시 세액공제 혜택을 받을 수 있어요. 이는 단순히 ISA 계좌 내에서 누렸던 비과세 혜택과는 또 다른 차원의 절세 효과를 제공하며, 장기적인 노후 자금 마련에도 큰 도움이 됩니다. 두 번째는 ISA 계좌 안에서 혹은 만기 후에도 투자할 수 있는 절세형 펀드입니다. ISA 계좌 자체에 편입되어 있을 때는 ISA의 세제 혜택을 그대로 적용받을 수 있고, 만기 이후에도 이러한 절세 펀드에 직접 투자하는 것을 고려해볼 수 있어요. 마지막으로는 안정적인 현금 흐름을 기대할 수 있는 고배당주 투자가 있습니다. 기업이 꾸준히 높은 배당금을 지급한다면, 투자자는 시세 차익 외에도 정기적인 배당 수익을 얻을 수 있으며, 이는 은퇴 후 현금 흐름 확보에 유리할 수 있습니다. 각 전략은 고유한 장단점을 가지고 있으며, 개인의 투자 성향, 은퇴 계획, 세금 상황 등을 종합적으로 고려하여 최적의 선택을 해야 해요.

 

🍳 상품 1: 연금저축계좌/IRP 전환 전략

ISA 만기 자금을 연금저축계좌 또는 IRP(개인형 퇴직연금) 계좌로 전환하는 것은 매우 현명한 절세 전략 중 하나에요. ISA 만기 후 60일 이내에 연금계좌로 자금을 이전하면, ISA에서 얻었던 세금 혜택과는 별개로 연금계좌의 세액공제 혜택을 추가로 받을 수 있습니다. 이는 장기적인 관점에서 노후 자금을 든든하게 마련하는 동시에, 현재의 세금 부담까지 줄여주는 일석이조의 효과를 가져온답니다. 연금저축계좌와 IRP는 납입액의 일정 비율을 소득에서 공제해주는 세액공제 혜택을 제공하는데요. 연간 납입액 최대 900만원까지 세액공제가 가능하며, 과세표준 구간에 따라 13.2%에서 최대 16.5%까지의 세금을 환급받을 수 있어요. (검색 결과 8 참고) 예를 들어, 연봉 5,000만원인 사람이 연금저축에 300만원을 납입했다면, 13.2% 세율을 적용받아 약 39만 6천원을 세금으로 돌려받을 수 있는 셈이죠. 또한, 연금계좌에서 발생한 운용 수익에 대해서는 당장 과세하지 않고, 연금을 수령하는 시점에 연금소득세(3.3%~5.5% 저율 과세)를 적용받게 됩니다. 이는 일반적인 투자 상품에서 발생하는 배당소득세나 이자소득세(15.4%)보다 훨씬 낮은 세율이에요. ISA 만기 금액을 연금계좌로 전환 시, 투자자는 연금 계좌에서 다양한 금융 상품에 투자할 수 있습니다. 예금, 펀드, ETF, 주식 등 투자자의 성향에 맞는 상품을 선택하여 장기적으로 자산을 운용할 수 있어요. 하지만 주의할 점은 연금계좌는 만 55세 이후에야 원금과 수익을 인출할 수 있다는 것입니다. 중도에 인출하게 되면 기타소득세(16.5%)가 부과되는 등 세제 혜택이 사라지므로, 정말 노후 자금 마련을 위한 장기 투자 계획이 있는 분들에게 적합한 전략이라고 할 수 있어요. 만약 ISA 만기 자금의 일부만 연금계좌로 이전하고 싶다면, 그 부분에 대해서만 세액공제 혜택을 적용받을 수 있습니다. ISA 계좌를 3년마다 '풍차돌리기' 방식으로 재가입하는 것보다, 만기 자금을 연금계좌로 꾸준히 이전하는 것이 장기적인 세금 절감 및 노후 대비 측면에서 훨씬 유리할 수 있어요.

 

🍏 연금저축/IRP 전환 시 장단점

구분	장점	단점
세액공제 혜택	납입액의 최대 16.5% 환급 가능, 현재 세금 부담 경감	연간 납입 한도 존재
연금소득세	운용 수익에 대해 저율과세 (3.3%~5.5%)	만 55세 이후 인출 시 적용
장기 투자	노후 자금 마련에 유리, 복리 효과 극대화	중도 인출 시 불이익 (기타소득세 16.5% 부과)

 

✨ 상품 2: 재투자할 만한 절세형 펀드

ISA 계좌의 가장 큰 장점 중 하나는 바로 절세 혜택인데요, ISA 계좌에서 편입할 수 있는 다양한 펀드 상품들은 이러한 절세 혜택을 투자 수익으로 연결해주는 핵심적인 역할을 해요. ISA 만기 후에도 이러한 절세 펀드의 매력은 여전히 유효합니다. ISA 계좌 자체를 유지하면서 펀드에 재투자하는 방식이 가장 일반적이고 효과적인데요. ISA 계좌는 3년의 의무 가입 기간을 채운 후에도 계속해서 유지하며 추가 납입 및 투자를 이어갈 수 있기 때문이에요. (검색 결과 1, 5 참고) ISA 계좌 내에서 투자할 수 있는 펀드로는 국내외 주식형 펀드, 채권형 펀드, 혼합형 펀드 등 다양하게 존재합니다. 이 펀드들은 ISA 계좌의 비과세 한도(일반형 400만원, 서민형 600만원) 내에서 발생하는 수익에 대해 세금을 면제받거나, 그 이상의 수익에 대해서는 9.9%의 낮은 세율로 분리과세를 적용받게 되죠. 예를 들어, ISA 계좌 내에서 투자한 펀드가 연 10%의 수익을 올렸다고 가정해 볼게요. 투자 원금 2,000만원에 대한 10% 수익은 200만원입니다. 만약 일반적인 주식형 펀드라면 이 200만원 수익에 대해 15.4%의 배당소득세가 부과되어 약 30만 8천원의 세금을 내야 하지만, ISA 계좌에서는 비과세 한도 내에서라면 이 세금 부담이 전혀 없어요. 더욱이 2025년부터 ISA 계좌의 세제 혜택이 강화될 것이라는 전망도 있으니, ISA 계좌를 계속 유지하며 절세 펀드에 투자하는 것은 매우 합리적인 선택이 될 수 있습니다. ISA 만기 후 자금을 펀드에 재투자할 때는 단순히 과거의 수익률만 보고 결정하기보다는, 해당 펀드가 속한 시장의 전망, 펀드매니저의 운용 능력, 펀드의 투자 전략 등을 종합적으로 고려해야 해요. 또한, 최근에는 미국/한국 채권형 ETF처럼 안정적인 수익을 추구하는 상품들도 주목받고 있으니 (검색 결과 10 참고), 자신의 투자 목표와 위험 감수 수준에 맞는 펀드를 신중하게 선택하는 것이 중요합니다. 혹시 ISA 계좌를 해지하고 싶다면, 만기 해지 후에도 ISA 계좌에서 발생한 수익에 대한 세제 혜택은 그대로 유지되니 안심하셔도 좋아요. 다만, ISA 계좌의 가장 큰 장점인 '절세' 효과를 계속 누리기 위해서는 ISA 계좌를 재가입하거나, 연금저축/IRP와 같이 다른 절세 계좌로 자금을 이전하는 것이 유리할 수 있습니다. 2021년 세법개정안 분석 자료(검색 결과 4)에서도 세제 지원이 확대되는 경향을 보였던 만큼, 앞으로도 다양한 절세 상품에 대한 관심이 필요해 보입니다.

 

🍏 절세형 펀드 투자 시 고려사항

항목	설명
ISA 계좌 내 투자	ISA의 비과세/분리과세 혜택 적용 (납입 한도 내)
펀드 종류	주식형, 채권형, 혼합형 등 다양한 상품 존재, 투자 목표에 맞게 선택
수익률 및 위험도	펀드 종류 및 시장 상황에 따라 변동, 투자 전 충분한 정보 습득 필요
추가 납입	ISA 계좌 유지 시 추가 납입 가능, 세제 혜택 유지

 

💪 상품 3: 안정적인 고배당주 투자

ISA 만기 후 자금을 어떻게 운용할지 고민하는 분들 중, 꾸준한 현금 흐름을 선호하는 투자자라면 고배당주 투자를 고려해볼 만합니다. 고배당주는 기업의 이익 중 상당 부분을 주주에게 배당금으로 지급하는 종목을 의미해요. 이러한 주식에 투자하면 배당 수익을 통해 정기적인 현금 흐름을 확보할 수 있으며, 동시에 주가 상승으로 인한 시세 차익도 기대해 볼 수 있습니다. 특히 은퇴를 앞두고 있거나, 은퇴 후 꾸준한 생활 자금이 필요한 분들에게는 매우 매력적인 투자 대안이 될 수 있어요. 검색 결과 6번에서 국고채의 만기가 2년, 3년, 5년, 10년, 20년, 30년, 50년까지 다양하다는 점을 언급하고 있는데, 이는 자산 운용에 있어 '만기'와 '기간'이 중요한 요소임을 시사합니다. 고배당주는 장기적인 관점에서 안정적인 배당 지급이 가능한 기업을 선택하는 것이 중요합니다. 꾸준히 배당을 지급해 온 역사, 기업의 탄탄한 재무 구조, 미래 성장 가능성 등을 면밀히 분석해야 하죠. 또한, 배당 수익률뿐만 아니라 시가총액, 유동성, 업종의 경기 민감도 등도 함께 고려해야 해요. 예를 들어, 통신주나 일부 금융주는 비교적 높은 배당 수익률을 꾸준히 지급하는 경향이 있습니다. 하지만 주의할 점도 있습니다. 배당 수익률이 높다는 것만으로 섣불리 투자하는 것은 위험할 수 있어요. 때로는 배당금을 유지하기 위해 기업이 성장에 필요한 투자를 줄이거나, 주가 하락으로 인해 배당률이 높아 보이는 경우도 있기 때문입니다. 따라서 고배당주 투자는 단기적인 차익을 노리기보다는, 장기적인 관점에서 안정적인 현금 흐름을 창출하는 데 초점을 맞춰야 합니다. ISA 만기 자금을 고배당주에 직접 투자할 경우, 배당금에는 15.4%의 배당소득세가 부과됩니다. 하지만 ISA 계좌를 통해 간접적으로 투자하는 펀드(예: 배당주 펀드)의 경우, ISA 계좌의 세제 혜택을 받을 수 있다는 장점이 있어요. 만약 ISA 계좌를 이미 해지했다면, 배당소득세 외에 주가 상승으로 인한 매매차익에도 과세가 됩니다. 따라서 고배당주 투자를 고려하신다면, ISA 계좌를 계속 유지하며 배당주 펀드에 투자하거나, 직접 투자 시 배당소득세 및 양도소득세 등 관련 세금 규정을 정확히 이해하고 투자 계획을 세우는 것이 필요합니다. 투자 전문가들 사이에서도 '절세 끝판왕'이라 불리는 ISA가 여러 변수를 고려해야 하는 복잡한 상품으로 인식되기도 하는데요 (검색 결과 3), 이는 곧 투자자 스스로가 자신의 상황에 맞는 최적의 전략을 찾아야 함을 의미합니다.

 

🍏 고배당주 투자 시 유의사항

항목	설명
배당 수익	기업이익 중 일부를 현금 또는 주식으로 지급, 정기적인 현금 흐름 제공
주가 변동성	시장 상황, 기업 실적 등에 따라 주가 등락 가능, 투자 원금 손실 위험
배당 지급의 안정성	기업의 재무 상태, 경영 상황에 따라 배당금 지급 변동 가능
세금	배당 소득세 15.4% 부과 (직접 투자 시)

 

🎉 ISA 만기 후 현명한 자산 관리 Tip

ISA 만기를 앞두고 있다면, 몇 가지 현명한 자산 관리 팁을 통해 더욱 알찬 결과를 만들어갈 수 있어요. 단순히 만기 해지 후 소비하는 대신, 전략적인 접근을 통해 장기적인 자산 증식과 세금 부담 완화를 동시에 추구하는 것이 중요합니다. 우선, 앞서 언급한 것처럼 ISA 만기 자금을 연금저축계좌나 IRP 계좌로 이전하는 것을 적극적으로 고려해 보세요. 이는 연말정산 세액공제 혜택과 함께 안정적인 노후 자금 마련이라는 두 마리 토끼를 잡는 방법입니다. ISA 만기 후 60일 이내에 전환해야 하는 점을 잊지 마세요. (검색 결과 2, 8 참고) 또한, ISA 계좌 자체를 유지하면서 펀드에 재투자하는 전략도 여전히 유효합니다. ISA 계좌는 3년 이상 의무 가입 기간을 채우면 해지하지 않고 계속 유지할 수 있으며, 계좌 내에서 발생한 수익에 대해 ISA의 세제 혜택을 계속 누릴 수 있습니다. (검색 결과 5 참고) 2025년에는 세법이 어떻게 달라질지 정확히 예측하기는 어렵지만, 정부는 지속적으로 국민들의 자산 관리를 지원하기 위한 정책들을 발표하고 있습니다. 따라서 ISA 만기 자금을 안전하고 장기적인 관점에서 운용할 수 있는 상품에 재투자하는 것이 현명한 선택이 될 수 있어요. 만약 단기적인 자금 활용 계획이 있다면, ISA 만기 해지 후에도 ISA 계좌에서 발생한 수익에 대한 비과세/분리과세 혜택은 그대로 유지되므로 걱정할 필요는 없습니다. 하지만 이 경우에도, 해지 후 받은 자금을 어떻게 다시 운용할 것인지에 대한 계획을 세우는 것이 중요해요. 고배당주 투자나 일부 절세 펀드 등은 장기적인 관점에서 꾸준한 수익을 기대할 수 있는 좋은 대안이 될 수 있습니다. (검색 결과 10의 채권형 ETF 정보 참고) 2021년 세법개정안에서도 다양한 세제 지원이 연장되는 등 긍정적인 변화가 있었던 만큼, 앞으로도 이러한 추세는 이어질 가능성이 높습니다. (검색 결과 4 참고) 마지막으로, ISA 만기 자금을 활용하기 전에 자신의 재정 상태, 투자 성향, 은퇴 계획 등을 종합적으로 점검하는 것이 필수적입니다. 전문가와 상담하여 자신에게 맞는 최적의 자산 관리 계획을 수립하는 것도 좋은 방법이에요.

 

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❓ 자주 묻는 질문 (FAQ)

Q1. ISA 만기 후 비과세 혜택은 어떻게 되나요?

 

A1. ISA 만기 시점까지 발생한 수익에 대한 비과세 또는 분리과세 혜택은 그대로 유지됩니다. 만기 해지 후 받은 자금을 다른 상품에 투자하더라도, ISA 계좌에서 발생했던 수익 자체에는 이미 세금이 적용되지 않거나 낮게 적용되었기 때문에 추가적인 세금 문제는 발생하지 않아요.

 

Q2. ISA 만기 자금을 연금저축계좌로 이전하면 어떤 혜택이 있나요?

 

A2. ISA 만기 자금을 연금저축계좌로 이전하면, 납입 금액에 대해 연말정산 시 세액공제 혜택을 받을 수 있어요. 또한, 연금계좌에서 발생한 운용 수익에 대해서는 저율의 연금소득세(3.3%~5.5%)만 부과되어 장기적인 세금 부담을 줄일 수 있습니다. (검색 결과 8 참고)

 

Q3. ISA 만기 후 'ISA 풍차돌리기'란 무엇인가요?

 

A3. ISA 풍차돌리기란, 3년 만기가 된 ISA 계좌를 해지하고 새로 ISA 계좌를 개설하여 다시 3년간 납입하는 것을 반복하는 전략을 의미해요. 이는 단기적으로 비과세 한도를 반복적으로 활용하는 효과가 있지만, 장기적으로는 연금계좌 전환 등과 비교했을 때 세제 혜택이 제한적일 수 있습니다. (검색 결과 2 참고)

 

✨ 상품 2: 재투자할 만한 절세형 펀드

Q4. ISA 만기 금액을 주식에 직접 투자해도 괜찮을까요?

 

A4. ISA 만기 금액을 주식에 직접 투자하는 것은 가능합니다. 하지만 이 경우 발생하는 매매차익 및 배당금에 대해서는 일반적인 세율(15.4%)로 과세됩니다. ISA 계좌 내에서 배당주 펀드 등에 투자하면 ISA의 세제 혜택을 받을 수 있으므로, 세금 측면에서는 직접 투자보다 간접 투자가 유리할 수 있습니다.

 

Q5. ISA 계좌는 만기 후 계속 유지할 수 있나요?

 

A5. 네, ISA 계좌는 3년의 의무 가입 기간을 채운 후에도 해지하지 않고 계속 유지할 수 있습니다. 유지하는 동안 추가 납입이나 상품 교체 등을 통해 ISA의 세제 혜택을 계속해서 누릴 수 있습니다. (검색 결과 5 참고)

 

Q6. 2025년에 ISA 관련 세법이 크게 바뀔 예정인가요?

 

A6. 현재까지 발표된 공식적인 세법 개정안 중에서 ISA 관련 내용이 크게 변경된다는 정보는 없습니다. 하지만 금융 시장 및 경제 상황에 따라 예고 없이 세법이 개정될 가능성도 항상 존재하므로, 관련 뉴스나 정보를 주시하는 것이 좋습니다.

 

Q7. ISA 만기 자금으로 투자할 때 '위험 감수 수준'을 고려해야 하는 이유는 무엇인가요?

 

A7. 투자 상품은 모두 수익률과 함께 위험도를 가지고 있습니다. 자신의 위험 감수 수준을 파악하지 않고 무리하게 고위험 상품에 투자할 경우, 예상치 못한 손실로 인해 투자 목표 달성에 어려움을 겪을 수 있습니다. 따라서 자신의 투자 성향에 맞는 상품을 선택하는 것이 중요합니다.

 

Q8. 연금저축과 IRP의 가장 큰 차이점은 무엇인가요?

 

A8. 연금저축은 누구나 가입할 수 있는 개인연금 상품이며, IRP는 퇴직급여를 이전받거나 근로자가 추가로 납입할 수 있는 개인형 퇴직연금입니다. 납입 한도 및 세액공제 한도에 약간의 차이가 있으며, 가입 조건 등에도 차이가 있을 수 있습니다.

 

Q9. ISA 계좌를 해지하고 다른 상품에 투자하는 것이 무조건 손해인가요?

 

A9. ISA 계좌를 해지해도 ISA 계좌에서 발생한 수익에 대한 비과세/분리과세 혜택은 유지됩니다. 따라서 해지 자체가 손해는 아니지만, ISA의 '절세'라는 목적을 계속 이어가고 싶다면 연금계좌로 전환하거나 ISA를 재가입하는 것이 장기적으로 더 유리할 수 있습니다.

 

Q10. ISA 만기 이후 자금을 '안정적으로' 관리할 수 있는 다른 방법은 없을까요?

 

A10. ISA 만기 자금을 안정적으로 관리하기 위해서는 예금, 국채, 우량 회사채 등 원리금 보장형 상품이나 변동성이 낮은 채권형 펀드, ETF 등을 고려해볼 수 있습니다. 물론 이러한 상품들은 수익률이 상대적으로 낮을 수 있지만, 원금 손실의 위험을 최소화할 수 있다는 장점이 있습니다. (검색 결과 10의 채권형 ETF 정보 참고)

 

⚠️ 면책 조항

본 글은 일반적인 정보 제공을 목적으로 작성되었으며, 전문적인 조언을 대체할 수 없습니다. 투자 결정은 본인의 판단 하에 신중하게 진행하시기 바랍니다.

📝 요약

2025년 ISA 만기 후, 연금저축/IRP 전환, 절세형 펀드 재투자, 고배당주 투자라는 세 가지 주요 전략을 통해 비과세 혜택을 유지하거나 확장하고 장기적인 자산 증식을 도모할 수 있습니다. 자신의 투자 성향과 목표에 맞는 현명한 자산 관리가 중요합니다.